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운전자보험, 꼼꼼히 확인하고 가입하세요

운전자보험이란? 운전자보험은 자동차보험에서 보상하지 않는 자동차 사고로 인한 형사·행정상 책임 등의 비용손해를 보장합니다. 즉 자신이 가입한 자동차보험이 적용되는 차량이 아닌 자동차를 운전하다 사고가 발생하는 경우나, 특약에 따라서는 대중교통 등의 이용 시에 사고를 당했을 때 보상해주고 어떠한 차량이건 동종 차량(자가용 or 영업용)이면 운전 중에 발생한 (음주, 무면허, 도주를 제외) 사고 또는 문제에 대해 교통사고처리지원금(형사합의지원금)이나 변호사 선임비용, 벌금 등을 보상해줍니다. 운전자보험은 부가할 수 있는 특약이 매우 많고(통상 100개 이상), 보장내용도 다양하기 때문에 소비자가 제대로 알기 어려운 측면이 많아 가입시 유의 사항에 대해서 알아보겠습니다. 1. 운전자보험은 자동차보험과 달리 꼭 가입해야 하는 의무보험이 아닙니다. 운전자보험은 자동차 사고로 인한 상해 또는 형사·행정상 책임 등 비용손해를 보장하는 보험으로, 자동차 사고로 인한 민사상 책임 (대인·대물배상)을 주로 보장하는 자동차보험과는 다른 상품입니다. 운전자보험과 자동차보험의 비교 구분 자동차보험 운전바보험 가입 형태 의무*+임의 임의 가입 기간 1년(매년 재가입) 1년/3년/20년 등 주요 보장 민사책임(대인/대물 배상책임)피보험자 상해(자손)피보험자동차 손해(자차) 운전자 상해(상해치료비, 입원일당 등)형사책임(교특법상 중과실사고 등)행정상책임(면허취소·정지 등) 무면허· 음주운전 등 제한적 보상(자기부담금 등 발생) 보상하지 않음 * 자동차보험은 운전자보험과 달리 차량 소유자가 반드시 가입해야 함 2. 최근 경찰 조사단계까지 보장이 확대된 변호사 선임 비용 특약의 경우 사망 또는 중대 법규 위반 상해시 경찰조사 등의 경우에만 제한적으로 보장됩니다. 과거 운전자보험의 자동차 사고 변호사 선임 비용 특약은 자동차 사고로 타인의 신체에 상해(사망사고 포함)를 입혀서 구속·기소되는 경우에 지출한 변호사비용을 보장했는데, 최근 대다수 손보사들이 변호사선임비용특약의 보장범위를 구속·기소 뿐만 아니라, 경찰조사(불송치), 불기소, 약식기소까지 확대 하였습니다. 다만, 경찰조사(불송치), 불기소, 약식기소의 경우에는 사망사고 또는 중대법규위반* 상해사고 등 매우 제한적인 경우에만 지급되므로 보험금 지급조건을 자세히 확인이 필요합니다. 3. 비용손해 관련 담보들은 보장한도 전액이 아니라 실제 지출된 비용만 보장됩니다. 변호사 선임 비용, 벌금 등 비용손해(실손) 관련 특약들은 동일한 특약을 2개 이상 가입하더라도 중복으로 지급되지 않고, 보장한도 전액이 아니라 실제 지출된 비용만 비례 보상합니다. 4. 무면허·음주·뺑소니로 인한 사고는 운전자보험으로 보장되지 않습니다. 통상 운전자보험은 자동차를 운전하던 중 발생한 교통사고로 인한 상해 및 비용손해 등은 보장되지만, 무면허·음주·약물 상태 운전, 사고 후 도주(뺑소니) 중에 발생한 보험사고는 보장되지 않습니다. 5. 기존에 가입한 운전자보험의 보장범위를 확대하고 싶은 경우 보장을 추가할 수 있는지 먼저 확인하세요. 기존에 가입한 운전자보험의 보장범위 및 가입 금액 등을 확대하고 싶은 경우 새로운 운전자보험에 가입하기 보다, 관련 특약을 추가할 수 있는지 먼저 확인할 게 필요합니다. 6. 저렴한 보험료로 보장만 받기를 원하면 만기환급금이 없는 상품에 가입할 수 있습니다. 운전자보험을 더욱 저렴하게 가입하려면 만기에 환급금이 없고, 보장기능만 있는 순수보장성보험으로 가입이 필요합니다. 7. 보험약관, 상품설명서 등을 통해 특약의 명칭, 보장범위 등을 잘 확인하고 가입하세요. 운전자보험은 부가할 수 있는 특약이 매우 많아(통상 100개 이상) 소비자가 모든 특약의 내용을 제대로 이해하기 어려운 측면이 있고 회사별로 비슷한 명칭의 특약이라도 보장내용이 다르거나 보장 내용이 같더라도 특약 명칭이 다를 수 있으므로, 약관·상품설명서 등을 통해 보장내용을 자세히 확인하고 가입하여야 합니다. 참고 자료 : 금융감독원

2023. 02. 28

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보험 가입 시 '보험나이'에 대해 아시나요?

나이계산법을 ‘만(滿) 나이’로 통일하는 개정안이 국회에서 의결되어 ‘23년 6월 28일부터 시행될 예정입니다. 현재 사람의 생명‧신체에 관하여 보험사고 발생시 보험금을 지급하는 보험상품의 경우에는 만 나이와 별도로 금융소비자에게 다소 생소한 ’보험나이‘를 적용하고 있어 이에 대한 개념 및 유의사항 등을 안내하고자합니다. 보험 나이란? 보험나이는 보험 계약일의 실제 만 나이를 기준으로 6개월 미만의 끝수는 버리고 6개월 이상 끝수는 1년으로 계산하되 이후 매년 계약일에 나이가 증가하는 것으로 나이를 정하는 개념입니다. ※ 다만, 법규에서 나이를 특정*하거나, 개별약관에서 나이를별도정하는 경우 등은 보험나이를 적용하지 않고 그에 따릅니다. 보험나이 활용 보험에 적용되는 보험나이는 보험료 산출, 가입나이 계산 및 만기일 확정 등에 활용하고 있습니다. 보험나이 활용 예 구분 만 나이 보험나이 보험계약 적용 보험료 39세 40세 만나이는 39세이나 보험료는 보험나이인 40세 기준으로 산출 가입나이 39세 40세 (가입나이 : 40세~80세) 보험나이가 40세이므로 가입 가능 만기 79세 80세 (80세만기) 만 나이가 아닌 보험나이로 80세되는 계약해당일까지 보장(보험기간은 통상 계약일부터 연단위로 증가) 보험가입시 유의사항 일반적으로 나이가 증가할수록 질병‧사고 발생확률이높아져보험료가 비싸지므로, 만 나이 기준으로 6개월이 경과하기전(즉, 보험나이가 1세 증가하기 전)에 가입하는 것이 유리합니다. 가입나이 제한이 있는 경우 보험나이 기준으로 상한연령 경과전또는 하한연령 도달 이후 가입하세요. 나이를 기준으로 만기가 정해져 있는 경우 만기일은 만기로표시된보험나이에 도달하는 마지막 계약 해당일을 의미합니다. 청약시 나이를 잘못 기재한 경우 보험계약을 해지하지 않고나이를정정할 수 있습니다. 이때 보험료를 추가로 납입하거나 반환받는금액이 발생할 수 있습니다. 참고 자료 : 금융감독원

2023. 02. 23

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일상 속 일어날 수 있는 보험사기 유형

일상생활 속에서 자신도 모르는 사이에 휘말릴 수 있는 보험사기 사례 및 대응 요령을 함께 알아보아요. ‘21년 보험사기 적발 인원은 97,629명으로 매년 증가 추세예요. 평범한 회사원, 전업주부, 학생 등 적발 비중이 높아지고 있어요. 주로 범죄로 인식하지 못하고 보험사기 동참에 쉽게 유혹당하고 있다고 합니다. 고의 교통사고 보험사기도 가파르게 증가하고 있어요. 생활 속 보험사기 예방요령 1. 허위·과장 진료 권유 의료인이 아닌 상담실장(브로커 포함) 등이 수술․진료비용 안내 명목으로 “실손보험 있어요?” 보험가입 여부를 확인한 후, “비용은 보험으로 처리하게 해드릴게요”라며 불필요한 진료, 절차 등을 제안하고 환자는 문제의식 없이 이에 동조하는 사례입니다. 보험사기 유형 ① 성형·피부미용, 시력교정 목적의 수술(시술)임에도 질병 치료를 한 것처럼 발급된 진료확인서 등을 제출하여 보험금 편취 ② 필라테스·피부관리·비타민 주사 등 비치료 목적의 비용을 도수 치료비 명목으로 영수증을 발급받아 보험회사에 제출하여 보험금 편취 보험사기 적발 사례 ① 성형 목적의 눈 밑 지방 제거 수술, 눈썹 절개술을 받은 A는 병원측의 제안으로 도수 치료 명목의 허위 진료기록부를 발급받아 보험금을 편취 → 벌금형(100만원) ② 안구건조증 환자인 B는 실손보험으로 고액의 시술비용을 모두 처리할 수 있다는 병원 측의 제안에 현혹되어 수회의 허위 영수증을 발급받아 보험금을 편취 → 기소유예처분 상식적이지 않은 행위를 요구할 시 일단 의심하고 단호하게 거절해야 합니다. 실제 진료사실, 진료금액과 다른 서류로 보험금을 받는 순간 보험사기자로 연류될 수 있어요. 2. 자동차 보험사기꾼의 주요 표적 주로 다수인이 탑승한 차량을 이용하여 혼잡한 교차로 등에서 교통법규 위반 차량을 노려 고의 추돌 후 고액의 합의금을 요구보험 사기자들은 피해자의 교통법규 위반 등 과실을 강조하며 당황한 피해자에게 사고 책임의 인정 또는 고액의 현금 지급을 강요 보험사기 주요 유형 ① 교차로에서 차선을 넘어오는 차량을 대상으로 고의 추돌 교차로 사고 사례(1) 교차로 사고 사례(2) ② 방향지시등을 켜지 않고 진로 변경하는 차량을 대상으로 감속 등 적절한 조치를 하지 않고 주행하여 고의사고 유발 진로변경 사고 사례(1) 진로변경 사고 사례(2) 보험사기 적발 사례 ① 동네 친구 6명은 ‘18.4월~’20.12월 중 법규위반 차량 상대 고의사고 등 총 74건의 고의사고를 일으켜 보험금 5.6억원 편취 → 징역형(2년) 등 ② ‘19.8월~’20.7월 중 진로를 변경하는 차량이나 좌회전 시 진로를 이탈하는 차량에 대해 총 21건의 고의사고를 유발하여 보험금 1억원 편취 → 징역형(1년) 평소 교통법규를 준수하고 안전운전을 생활화하는것이 무엇보다 중요하며, 블랙박스 설치를 통해 피해 대비가 필요해요. 보험사기가 의심되는 교통사고를 당하였을 경우① 경찰, 보험회사에 알려 도움 요청② 현장 합의는 신중하게 결정③ 증거자료와 목격자 확보 등 차분하게 대응 이외에도 수많은 보험사기가 존재하고 보험사기로 인한 피해는 보험료 인상으로 이어져 일반 국민들에게 돌아가며, 건강보험 재정에도 큰 악영향을 미칩니다.보험소비자들께서는 보험사기는 반드시 적발 된다는 점을 유념하시고 보험사기 의심 사례를 알게 된 경우 금융감독원 또는 보험회사의 보험사기 신고센터에 적극 제보하시기를 당부드려요. 보험사기 신고 금융감독원 『보험사기 신고센터』 : 1332 각 보험사 홈페이지 내 『보험사기 신고센터』 참고 자료 : 금융감독원

2023. 01. 27

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사망 보장이 중요한 이유

가장의 사망 보장이 중요한 이유 일반적으로 사망 보장은 가족의 주 수입원인 가장이 주로 가입하게 됩니다. 가장의 사망은 곧 수입의 상실로 이어지기 때문이에요. 특히 자녀가 미성년일 경우 가장의 부재는 심리적, 정서적 영향을 넘어 생계에까지 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 적어도 미성년 자녀가 성인이 되어 사회 활동을 할 수 있을 때까지는 가장의 사망 보장이 중요합니다. 가장의 사망으로 인한 심리적, 정서적 문제는 해결해 줄 수 없지만 적어도 ‘생계’ 문제는 해결해 줄 수 있으니까요. 사망 보장 현명하게 준비하는 방법 가족의 경제를 책임져야 하는 가장의 기간은 막내 자녀가 성인이 되는 시기, 사회 활동이 활발한 25세~64세까지입니다. 2020년 사망자 통계에 따르면 가장의 기간인 25~64세 사망자는 64,205명으로 해당 인구수 대비 적은 비율입니다. 즉, 낮은 확률이기 때문에 무작정 사망 보장 금액을 크게, 길게 가져가기엔 보험료가 부담될 수 있습니다. 따라서 사망 보장을 현명하게 준비하고 싶다면 가입 목적에 따라 적절한 상품 선택이 중요합니다. 1) 가장의 기간만 저렴하게 보장받고 싶다면? 정기보험해당 기간은 인구수 대비 사망자의 비율이 낮기 때문에 큰 금액을 보험료로 지출하는 게 부담이 될 수 있습니다. 따라서 가장의 기간만 보장받고 싶은 분들은 정기보험을 선택하는 것이 좋습니다. 정기보험은 소멸형 보험으로 보장 기간을 정할 수 있습니다. 막내 자녀가 성인이 되는 시기 혹은 은퇴 시점까지로 보장 기간을 정한다면 저렴하게 사망 보장 준비가 가능합니다. 2) 환급형으로 평생 사망 보장받고 싶다면? 종신보험종신보험은 평생 사망을 보장해주기 때문에 100% 보험금 수령이 가능하며 정기보험과 달리 적립금이 쌓이는 환급형 상품입니다. 그런 만큼 보험료도 정기보험에 비해 배 이상 비쌀 수밖에 없지만, 평생 사망을 보장해주는 상품은 종신보험뿐이므로 경제적 여유가 있고 평생 사망 보장받고 싶다면 종신보험으로 사망 보장을 준비하는 것이 좋습니다. 사망 보장 금액 설정 시 참고 지표 ① 최저생계비 주 수입원인 가장이 사라진다면, 남겨진 가족들은 생계를 걱정해야 합니다. 특히 외벌이 가정은 남겨진 배우자가 일을 시작하려 하더라도 경력 단절로 인하여 재취업도 힘들 뿐만 아니라 취업을 하더라도 가장이 벌어오던 소득만큼 벌기도 어렵습니다. 적어도 마음을 추스르고 재취업과 안정된 직장 생활을 하기까지 3년여의 기간은 사망보험금으로 생계를 해결할 수 있어야 합니다. 2022년 기준중위소득 및 최저생계비 부양 가족 기준 중위소득(100%) 최저 생계비(60%) 1인 가구 1,944,812원 1,166,887원 2인 가구 3,260,085원 1,956,051원 3인 가구 4,194,701원 2,516,821원 4인 가구 5,121,080원 3,072,648원 5인 가구 6,024,515원 3,614,709원 자료 출처 : e-나라지표 기준 중위소득 추이 ② 연평균 가계 소득 가장의 부고가 있더라도 고정 지출은 줄이기 힘든 점을 감안하면 부고 전 생활을 유지하기 위해선 연평균 가계 소득이 사망 보장 금액의 기준이 될 수 있습니다. 보험 전문가들은 연평균 가계 소득의 3배 정도를 적정 사망 보장 금액으로 보고 있지만 A 생명이 2009년~2018년까지 사망보험금으로 지급된 보험금 18만 5,877건을 분석한 결과 평균 사망보험금은 2995만원으로 도시 가구 1년 소비 지출액보다 낮았습니다. 또한 종신보험의 경우 평균 사망 보장 금액이 8,081만원으로 높은 편이지만, 보험 선진국으로 분류되는 미국과 일본에 비하면 여전히 부족한 실정입니다. 1인당 평균 사망보험금 및 도시가구 소비 지출액 1인당 평균질병 사망보험금 2,393만원 도시가구 월 평균 소비 지출액 253만원 1인당 평균상해 사망보험금 1,276만원 1인당 평균사망보험금 2,995만원 도시가구 얀 평균 소비 지출액 3,036만원 자료 출처 : 평균 사망보험금 2995만원 “도시가구 1년 지출액 못미쳐” (머니투데이 2019.06.26)

2023. 01. 16

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암 보장이 중요한 이유

사망 원인 통계가 나오기 시작한 1983년부터 지금까지 암은 늘 사망원인 1위를 차지하고 있습니다. 전체 암 사망자도 1983년 29,384명에서 2020년 83,776명으로 3배 가까이 증가했어요. 암으로 인한 사망도 무섭지만 더 무서운 건 암이 더 이상 남의 일이 아니라는 거죠. 중요한 이유①암 유병자 200만명 시대, 꾸준히 증가하는 신규 암 발생자 국립암센터에 따르면 2019년 기준 암 유병자는 여자 120만명 남자 94만명으로 215만명에 가깝고 2000년 이후 신규 암 발생자는 매년 증가하고 있어요. 또한, 우리나라 국민이 기대수명(83세)까지 살 경우 3명 중 1명은 암이 발생할 것으로 추정되고 있습니다. 중요한 이유② 고액진료비의 대다수는 ‘암’이에요 2019년 1인당 고액 진료비 순위 순위 상병명 상병기호 1 백혈병 C91-C95 2 기타 림프,조혈 및 관련조직의 악성신생물 C88-C90, C96 3 췌장의 악성신생물 C25 4 뇌의 악성신생물 C71 5 뇌성마비 및 기타 마비성증후군 G80-G83 6 기관, 기관지 및 폐의 악성신생물 C33-C34 7 태아 발육지연, 태아 영양 실조와 단기 임신 및 저체중 출산과 관련된 장애 P05-P07 8 피부의 악성흑생종 C43 9 인체 면역결핍 바이러스 질환 B20-B24 2 비호지킨 림프종 C82-C86 자료 출처 : 자료 출처 : 국가 암등록통계(2019) 중요한 이유③ 비급여 항암제 치료 비용은 평균 4천만원이에요 표적항암제, 면역항암제는 부작용을 최소화하고 암 치료 확률을 높였지만 새로 개발된 약 대부분은 비급여 항목에 해당하기 때문에 암 치료 비용이 증가할 수밖에 없습니다. 한국암치료보장성확대협력단(KCAA)에 따르면 비급여 항암 치료비용은 1개월 평균 424만원, 치료 기간은 평균 10.4개월이 소요되는 것으로 나타났어요. 비급여 항암제 비용만 따져도 평균 4천만원을 넘게 됩니다. 표적·면역항암제 치료 비용 구분 1회 치료 5회 치료 10회 치료 급여(본인부담금 5%) 10~30만원 50~150만원 100~300만원 비급여(본인부담금 100%) 200~600만원 1,000~3,000만원 2,000~6,000만원 주요 표적·면역항암제 비급여 투약 비용 항암제 / 제조사 적응증 1회당 기간 투약 가격 키트루다 / MSD 폐암 등 다수의 암 3주 600만원 타그리소 / 아스트라제네카 비소세포폐암 4주 600만원 옵디보 / BMS ∙ 오노 폐암∙위암∙식도암 등 4주 300만~400만원 자료 출처 : 매일경제 2020.05.13 면역항암제 급여확대 좌초 중요한 이유④암 환자의 생존율이 높아졌어요 5년 상대 생존율은 암 환자의 5년 생존율을 일반 인구 5년 기대 생존율로 나눠 계산한 값입니다. 암 환자의 생존율이 점점 높아져 70%대에 이르렀다는 것은 암을 극복한 사람들이 많아졌다는 뜻이에요. 의료기술의 발달로 암 치료가 예전보다 쉬워졌지만 그만큼 신의료기술은 돈이 많이 들고, 암 치료 이후에도 꾸준히 관리해야 하므로 추가적인 비용이 필요해요. 따라서 비용 걱정 없이 치료와 관리에 집중할 수 있으려면 암 보험을 통해 미리 대비해야 합니다.

2023. 01. 14

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민원 해지율 1위 종신보험, 제대로 알아야 해요

민원 해지율이 높다는 것은 종신보험을 잘못 알고 가입하는 경우가 많다는 뜻이에요. 종신보험, 제대로 알아볼까요? 종신보험 제대로 알기 ① 종신보험은 가장 비싼 보험이에요 종신보험은 사망을 평생 보장해주기 때문에 언젠가는 보험금이 지급되어야 하는 보험입니다. 그래서 보험료가 비싼 거죠. 정해진 기간만 사망 보장을 원한다면 정기보험으로 저렴하게 사망 보험에 가입하는 방법도 있어요. ② 종신보험은 보장성보험이에요 종신보험에는 사망 보장 외에도 연금전환, 추가납입, 중도인출, 대체납입, 비과세, 고정금리 등 여러 가지 기능이 있습니다. 그래서 종신보험을 저축성보험으로 착각하고 가입하는 경우가 많은데요. 하지만 종신보험은 사망을 보장해주는 보장성보험입니다. 보장성보험은 저축성보험보다 사업비와 위험보험료가 높아 적립되는 금액이 적어요. 즉, 종신보험을 저축 목적으로 가입했다면 잘못된 선택입니다. 용어설명 적립금 : 보험료 중 저축되는 금액 위험보험료 : 보험료 중 보장을 위해 소모되는 비용 사업비 : 보험료 중 보험 계약을 유지하기 위한 수수료 ③ 종신보험은 해지환급금이 적어요 종신보험은 사업비와 위험보험료의 비중이 높아서 해지했을 때 해지환급금이 적어요. 특히 최근 트렌드인 ‘해지환급금 미지급형’ 종신보험 상품의 경우 납입 완료 전 해지할 경우 해지환급금은 0원이에요. 금융감독원에 따르면 종신보험의 10년 유지율은 36.1%로 10명 중 6명 이상은 10년 이내에 해지한다고 합니다. 따라서 조기 해지 가능성이 있다면 종신보험 가입은 신중할 필요가 있어요. ️Bonus Tip 평생 사망 보장받길 원하는 경우 사망 보장을 목적으로 최소 납입기간이 끝날 때까지 유지가 가능하다고 판단되는 경우 내가 냈던 보험료가 소멸이 아닌 환급형으로 사망 보장받고 싶은 경우 상속세를 사망보험금으로 내고 싶은 고액 자산가인 경우 가족에게 유산으로 사망보험금을 남겨주고 싶은 경우

2023. 01. 13

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여행 떠나기 전, 여행자보험 준비는 하셨나요?

여행 중 다치거나 휴대폼 등 귀중품을 잃어버릴까 봐 걱정해본 적 있으시죠? 여행 기간에 발생할 수 있는 여러 위험에 대한 가장 확실한 대비! 바로 여행자보험입니다. 여행자보험은 일반적으로 상해 및 질병 의료비, 배상책임(수색구조비용, 유해이송비, 구원자의 교통비 및 숙박비), 특별비용, 휴대물품 보상, 항공기 납치 담보 등을 보장하는데요. 보장 한도에 따라 다르겠지만 보험료가 비싸지 않은 편이에요. 불안해 하는 대신 여행자보험에 가입해 만일의 상황을 대비하는 것을 추천합니다. 어떤 보험을 들어야 할까? 짧은 여행이라면 ‘단기여행자보험’ 단기여행자보험은 일반적인 여행을 다닐 때 가입하는 보험입니다. 국내 여행 시 1일~1개월까지, 해외 여행 시 1일~3개월까지 가입할 수 있습니다. 긴 해외여행이라면 ‘장기체류보험’ 해외여행 기간이 3개월 이상일 경우 장기체류보험에 가입하세요. 1년 이상 체류하게 되면 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 다이렉트 보험으로 저렴하게 가입하세요 여행자보험 가입 시 온라인을 통해 가입하세요. 설계사를 통하지 않기 때문에 20%가량 보험료를 아낄 수 있습니다. 생년월일과 여행기간 등의 정보를 입력하면 상품과 보험료를 조회할 수 있는데요. 대부분의 보험사는 실속, 표준, 고급 등 세 가지 유형으로 나누고 있어요. 보험료와 보장금액이 반드시 비례하는 것은 아니므로 무조건 제일 비싼 보험에 가입하기 보다는 개인의 상황에 맞는 상품을 고르는 게 중요합니다. ️Bonus Tip단기보험료 산정 기준은 1일입니다. 1시간만 보험이 필요해도 하루치 보험료가 발생하죠.️ 여행자보험 FAQ/가입 시 고려해야 할 사항은? 1. 보험 가입은 언제 해야 할까? 국내여행자보험의 경우 출발 당일에도 가입할 수 있습니다. 해외여행자보험의 경우 출국 전에만 가입하면 당일에도 가입할 수 있습니다. 집에서 나오는 시간부터 집에 들어가는 시간까지 설정하도록 되어 있으므로 이왕이면 하루 전에 준비하는 것을 추천합니다. 2. 실비가 있어도 가입해야 할까? 실손보험에 가입한 분이라면 ‘국내 의료비 특약’은 중복 보장되지 않으니 제외하고 가입하시기 바랍니다. 반대로 실손보험에 가입하지 않으셨다면 국내의료비 특약을 포함하는 게 좋습니다. 해외 여행 중 발생한 사고나 질병에 대해 국내에서 치료받을 때 의료비를 보장받을 수 있습니다. 4. 보험금 청구 시 필요한 서류는? 보험금 종류 필요 서류 상해/질병 의료비 진단서, 치료비 명세서 배상책임 대인 진단서, 치료비 명세서, 손해 배상금 및 기타 비용 증빙 서류 대물 손해물 수리 견적서, 손해 배상금 및 기타 비용 증빙 서류 휴대품 수리 견적서, 경찰 확인서, 손해 명세서 구입처 및 구입 가격 등이 적힌 증빙 서류 특별비용 구원자 비용 명세서 및 영수증, 현지 경찰 확인서, 구원자 사망 증명서 또는 입원 증명 진단서

2023. 01. 13

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CI보험의 불편한 진실, 알고 계시나요?

CI(Critical illness)보험은 중대한 질병을 보장해주는 생명보험사 상품인데요. 최근 생명보험사에서는 CI보험에서 ‘중대한’이라는 조건을 없앤 GI(General illness)보험을 판매하고 있습니다. 왜 CI보험은 사라지고 있을까요? CI보험의 구조 CI보험은 죽을 때까지 사망 보장을 받을 수 있다는 점에선 종신보험과 같지만, 사망하기 전 약관에서 정한 중대한 질병에 걸렸을 시 사망보험금의 50% 혹은 80%를 선지급해준다는 점은 종신보험과 다릅니다. CI보험은 사망했을 때만 사망보험금을 받을 수 있는 종신보험의 단점을 보완하기 위해 나온 상품이라고 볼 수 있어요. CI보험의 중대한 질병 CI(Critical illness)보험에서 GI(General illness)보험으로의 변화는 ‘중대한 질병의 조건’ 때문입니다. 중대한 질병에서 가장 많은 분쟁이 일어나는 중대한 암, 뇌졸중, 급성심근경색 살펴보면 ① 중대한 암 일반적인 암 특약은 질병사인분류(질병코드)에 따라 보상해주지만, 중대한 암의 경우 침윤 파괴적 증식으로 특정 지을 수 있는 악성 종양만 보상해줍니다. 즉, 질병사인분류상 암으로 진단받더라도 중대한 암의 정의에 해당하지 않으면 보상을 받을 수 없어요. ② 중대한 뇌졸중 중대한 뇌졸중은 지주막하출혈, 뇌출혈, 뇌경색으로 인해 뇌 혈액순환의 급격한 차단이 일어나 영구적인 신경학적 결손(영구장해 25% 이상)이 일어나야 보상을 받을 수 있어요. 즉, 일반적인 뇌졸중 특약과 달리 중대한 뇌졸중은 뇌출혈이나 뇌경색이 발생했더라도 장해가 남지 않으면 보상이 제외된다는 점이 가장 큰 차이입니다. ③ 중대한 급성심근경색증 관상동맥의 폐색으로 인해 혈액 공급이 감소하고 전통적인 흉통이 있고 심근조직의 비가역적인 괴사를 가져와야 보상을 받을 수 있어요. 이를 위해선 전형적인 급성심근경색 심전도 변화가 새롭게 출현해야 하고 심근 손상이 일어난 것을 알 수 있는 CK-MB 수치도 있어야 해요. 이는 일반적인 급성심근경색증 특약에서는 볼 수 없는 중대한 급성심근경색증만의 조건입니다. CI보험은 이처럼 일반적인 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 특약과 달리 보상 조건이 까다롭기 때문에 일반적인 보상 기준을 적용하는 GI보험으로의 상품 변화가 일어나는 추세예요. ️Bonus TipCI보험이라고 일반 건강보험에 비해 단점만 있는 것은 아니에요. CI보험에서는 일반보험에서 별도 특약 추가가 없다면 보상하지 않는 중증루프스신염, 다발성경화증, 루게릭병 등도 중대한 질병에 포함되어 있습니다.️ CI보험 가입 시 유의 사항 ① CI보험금 지급 사유 발생 시, 나머지 보장은 사라져요 CI보험은 여러 가지 중대한 질병 및 수술을 보장하더라도 단 한 가지만 보상받을 수 있어요. 사망보험금의 일부를 선지급하는 것이므로 CI보험금을 받았다면 더 이상 받을 CI보험금이 없습니다. ② 암, 뇌졸중, 급성심근경색증 진단 시 항상 CI보험금을 지급받는 것은 아니에요 중대한 질병의 기준이 일반적인 기준과 다르기 때문에 약관 내용에 부합하지 않다면 보험금 지급이 어려울 수 있어요. ③ CI보험은 동일 가입 금액의 종신보험보다 비싸요 CI보험은 종신보험에 선지급 기능을 추가했기 때문에 종신보험보다 비쌀 수밖에 없어요. 보장성 보험 중 가장 비싼 보험이 바로 CI보험입니다.

2023. 01. 13

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보험
금리형 연금보험, 모르고 가입하면 손해 볼 수 있어요

① 물가상승률 가장 좋은 연금은 물가상승률을 반영해 화폐가치를 보존해주는 연금입니다. 국민연금은 물가상승률을 반영해주지만, 개인연금은 물가상승률을 반영해주지 않아요. 연금은 장기간 가져가는 상품인 만큼 물가상승률을 고려하지 않을 수 없습니다. 소비자물가지수와 물가상승률 (2020년 소비자물가지수 100 기준) 구분 1981년 1991년 2001년 2011년 2020년 소비자물가지수 25,442 42,071 65,719 89,850 100          소비자물가지수 293.05% 137.69% 52.16% 11.29% 0% 자료 출처 : 통계청, 소비자물가지수 추이 2020년 소비자물가지수(100)를 기준으로 역산하여 물가상승률을 계산하면 20년 전인 2001년에 비해 물가가 약 52% 올랐다는 것을 알 수 있습니다. 40년 전과 비교하면 약 3배에 가까운 293%의 물가 상승이 있었죠. 실제로 와닿는 물가는 이보다 훨씬 높습니다. 1980년대 OO라면은 100원이었지만 지금은 860원으로 8.6배 상승하였고 서울 시내버스는 110원에서 1,200원으로 약 11배 상승했어요. 가입설계서의 예상 연금액은 물가상승률을 고려하지 않은 현재 가치의 금액이므로 연금 수령 시 물가 상승에 따른 화폐 가치 하락을 고려해야 합니다. ② 변동금리 금리형 연금은 변동금리라서 가입 당시 공시이율 연금액만 보고 가입을 했다면 낭패를 볼 수 있어요. 금리는 변동되기 때문에 금리가 낮아진다면 실제 연금액은 그보다 적을 가능성이 높습니다. ③ 사업비(수수료) 저축성 보험도 보험료에서 일정 부분의 사업비(수수료)를 가져가므로 가입 초기에는 복리 효과를 누리기도 어렵고 조기 해지 시 납입 원금보다 낮은 금액을 받게 됩니다. 손해를 피하기 위해선 강제로 장기간 유지해야 해요. 따라서 장기간 유지가 가능한 적정 수준의 보험료인지 확인이 필요합니다.

2023. 01. 11

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